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別再傻傻地相信銀行宣傳的貸款低利率了，現實與你想象的不一樣

2022-11-23 23:08:04 來源：金融故事

很多人對每天收到的低息貸款、無息貸款信息和電話已經不再相信，可如果是銀行給你發這樣的信息或者電話告訴你，你會質疑嗎？相信很多人覺得是可信的。真的可信嗎？

實際上，不要再傻傻地相信那些低利率貸款包括銀行推廣的低利率貸款了，現實可能比你想象的更可怕。

一、銀行信用卡以手續費代替利率但卻宣傳無利息，實際上收取的費用比利率更高的可怕

(資料圖片)

相信很多人都收到過“無需抵押、輕松放款、利率極低”的方告宣傳，即使現在仍然會收到這樣的宣傳。而一旦真正貸款辦理時各種費用和利息收的會讓你悔不當初。

而一些銀行的信用卡也學會了一些非正規貸款機構的門檻低，貸款利率低、放款速度快這些噱頭，在信用卡各種資金服務時甚至打出“無息”以及“當日即可放款”等口號來吸引客戶。

信用卡分期是一項給銀行提供穩定創收的搖錢樹，一些銀行信用卡分期宣傳就是以無利息、不收利息甚至0利息來吸引廣大信用卡使用者，取而代之的則是收取手續費等隱性利息，但實際上銀行信用卡的分期費用率并不低，一般情況下在15—24%，有的甚至更高。但由于信用卡分期時每一期的手續費并不多，有的幾元錢、有的幾十元錢，從而很多人就忽略了這個手續費而導致承受了非常高的利率成本。

近年來，因信用卡手續費利率展示模糊不清，而費率又相對較高，導致銀行頻頻登上用戶投訴的“黑榜”，其中又以信用卡分期業務投訴居多，重要的原因就是信用卡費用率不明晰、沒有提前告知。

在眾多消費者對銀行信用卡的投訴中，提到最多的就是“借款利率模糊不清”“利息計算方式未對客戶明確告知”等情形。而以手續費代替利率同時又模糊利率的概念，就是為了不讓消費者能夠清楚認識到真實借貸成本，從而在高收費的情況下侵害消費者的利益。

如果你知道你的信用卡分期以及各種所謂的金業務是要承擔15—24%甚至更高的費用率，你還會做這些借貸業務嗎？

二、一些銀行互聯網貸款宣傳利率遠遠低于實際利率從而誘導消費者互聯網借貸

如果說消費金融公司和互聯網貸款利率高還有一定的原因，小銀行通過互聯網貸款平臺層層收取費用導致貸款成本過高的話，一些大銀行互聯網貸款利率明顯比宣傳利率高出很多。

與信用卡將手續費混淆于沒有利息不同，互聯網信貸則是赤裸裸的以低利率進行宣傳，然后在貸款辦理過程中收取非常高的利率。

根據監管部門的處罰通報，華某銀行互聯網貸款業務片面宣傳低利率，實際貸款利率遠遠高于所宣傳的利率，如這家銀行推出的“華某龍商貸”互聯網貸款，在宣傳時說的是“年化利率低至7.2%”，但在實際發放貸款收取的年化綜合資金成本最高已經達到18%，客戶實際承擔的成本是銀行宣傳利率的2.5倍。而更重要的是，監管通報明確這家銀行的該產品上線以后從來就沒有客戶真正享受到最低宣傳利率；這說明，這家銀行宣傳的低利率事實上在現實中并不存在，而僅僅是宣傳利率而已。

還有該銀行推出的“網商貸”互聯網產品，在宣傳時說的貸款“日利率最低0.02%”，但實在真實貸款發放時發生的最高年化利率為21.5%，銀行貸款實際最高利率是銀行宣傳利率的2.95倍。

這樣的場景并不少見，2019年3月上海監管局對華僑永亨銀行（中國）有限公司上海分行在發放部分住房按揭貸款時，違反貸款利率規定而受到處罰。

銀行貸款利率的虛假陳述和暗示，實際上是在消耗公眾對銀行的信任和信心，真實永遠是銀行賴以生存和發展的基礎，我們應該相信銀行，畢竟大多數銀行仍然是值得依賴的，但是在貸款時也一定要把利率搞清楚。明明白白消費才能讓公眾更信賴。（麒鑒）

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